מכוונים אותך להצלחה
ניהול תזרים מזומנים
ניהול תזרים המזומנים הוא הגורם המשמעותי ביותר על מנת להמשיך ולהניע את פעילותו של העסק. מחסור במזומנים גם אם נקודתי עלול לגרום נזק משמעותי לעסק, לפגוע במערכות היחסים עם הספקים, העובדים והבנק, ולגרור הוצאות מימון מיותרות.
הנזק המשמעותי ביותר שנגרם מחוסר במזומנים הוא שאתה, בעל העסק, נאלץ לרדוף אחרי הלקוחות, לספק הסברים לספקים ולהבטיח הבטחות לבנקים במקום לייצר עוד הכנסות.
DO MORE
תשאיר לנו את הבנקים
ניהול מקצועי של תזרים המזומנים והתנהלות נכונה מול הבנקים, יפנו לך את המשאב היקר ביותר - זמן.
תן למומחים של מגדלור פיננסים לנהל עבורך את תזרים המזומנים על בסיס שוטף ולסייע לך להתנהל בצורה נבונה מול הבנקים.
זמן ללקוחות חדשים במקום לענות לשיחות מהבנק
להימנע מחריגות שפוגעות בדירוג הסיכון של העסק
לחסוך בריביות ועמלות מיותרות
לתכנן קדימה במקום "לכבות שריפות"
מה אנחנו עושים?
02
04
הקמת תזרים מזומנים
הקמה של תזרים המזומנים ע"י נתונים מחשבונות הבנק וממערכת המידע ובניית תחזית על סמך האלגוריתמים של מגדלור פיננסים
ניתוח המצב הכספי
כבר בשלב זה נוכל לספק הערכה לגבי מצב תזרים המזומנים של העסק
ולתת המלצות ליישום כיצד ניתן לשפר את ההתנהלות מול הגורמים השונים: בנקים, לקוחות, ספקים ועוד.
בקרה שוטפת
-
עדכון יומי/שבועי של תזרים המזומנים.
-
תיאום הוצאת שיקים לספקים על סמך התחזית לתזרים המזומנים.
-
השוואה בין התחזית לבין הביצוע בפועל
ניהול הקשר מול הבנקים
מעכשיו אתה לא לבד, יש מי שמלווה אותך בשיחות מול הבנקים.
כל המומחים של מגדלור פיננסים דוברים שוטף את ה"שפה הבנקאית" ויכוונו אותך לשיטת עבודה נכונה מול הבנקים.
01
03
לחוץ כשהבנק מתקשר?
תשאיר לנו את הבנקים
תן למומחים של מגדלור פיננסים לנהל עבורך את תזרים המזומנים, תשאיר לנו לטפל בבנקים ותפנה לך את הזמן לעשות עסקים.
10 דרכים לשיפור תזרים המזומנים
ייעול מערך הגבייה בעסק
חשוב להכיר בכך שבעסקים רבים יש בעיה תזרימית והם נאלצים לתעדף את התשלום לספקים הכי "דחופים" מבחינתם. אם מערך הגביה בעסק פועל ביעילות יותר כסף יכנס לקופה במקום לשכב ביתרת החייבים.
6.
צמצום המלאי בעסק
מלאי הוא נקודת התורפה בעסקים רבים. הרבה פעמים הכסף שלנו נמצא במחסנים במקום בחשבון הבנק. לניהול רמות המלאי יש השפעה ישירה על האובליגו שאנחנו צורכים מהבנק.
7.
פריסה מחדש של הלוואות
במצבים בהם החזר ההלוואות החודשי גבוה מהרווחים נוצר מצב של גרעון תזרימי. במקרים כאלה ניתן להגיע מול הבנק לסיכום על פריסה מחדש של ההלוואות והקטנת ההחזרים החודשיים, כך שיתאימו ליכולת ההחזר של העסק.
8.
אשראי חוץ בנקאי
בשנים האחרונות המערכת הבנקאית הולכת ונעשית נוקשה יותר בכל הנוגע להלוואות לעסקים. השוק החוץ בנקאי התפתח מאוד ומאפשר לעסקים שמיצו את המימון הבנקאי לקבל מימון נוסף בתנאים נוחים יותר ובריביות מעט גבוהות יותר מאלו של הבנק.
9.
הזרמת הון לעסק
בהרבה מקרים אנו נתקלים בדרישה של הבנק לשעבד נכס פרטי של הבעלים לחיזוק הביטחונות של העסק.
במקרים כאלה ההמלצה שלנו היא לקחת משכנתא על הנכס בחשבון הפרטי על העסק ולהזרים אותו כהלוואת בעלים.
10.
הערכות מוקדמת
ניהול תזרים מזומנים באופן שוטף יאפשר לנו לזהות מראש מצבים של חוסר תזרימי ולהימנע מביצוע פעולות תחת לחץ.
1.
הלוואת גישור מהבנק
הכנה מוקדמת של הבנק תגדיל את הסיכוי לקבל הלוואת גישור לתקופה בה צפוי חוסר. כמובן שנצטרך להסביר לבנק מה המקור לכך וכיצד תוחזר ההלוואה.
2.
ניכיון שיקים / אשראי / חשבוניות
ניכיון הוא כלי מצוין להקדים תקבולים מלקוחות העסק תמורת תשלום ריבית. באמצעות הניכיון הופכים כל תשלום דחוי למזומן.
3.
פריסה של התשלומים למוסדות
ניתן להגיע להסדר מול רשויות המיסים לפריסה של התשלומים עד 3 פעמים בשנה. הפער שנוצר בין מועד הדיווח עד למועד קבלת הכסף מצריך מעסקים רבים לממן את תשלום המע"מ, לכן ניתן גם לעבור במקרים מסויימים לדיווח עסקאות על בסיס מזומן.
4.
דחיית תשלומים לספקים
כאשר קיימת מערכת יחסים טובה עם הספק ניתן לפנות אליו על מנת לדחות תשלום מסוים עד לסגירת הפער התזרימי. במקרים רבים ניתן להחליף ספק בספק אחר שתנאי התשלום שלו נוחים יותר לעסק.
5.